Bien se préparer avant d’investir

Avant de choisir un placement, il est essentiel de connaître votre profil d’épargnant, c'est à dire votre tolérance aux placements risqués. Pour déterminer votre profil, et aussi votre capacité à subir d’éventuelles pertes financières, votre conseiller doit vous poser des questions. Si vous n’y répondez pas, il ne peut vous délivrer de conseil financier.

Horizon de placement, objectifs, tempérament

Seuls les conseillers financiers dûment autorisés sont habilités à vous conseiller pour vos placements. Ils ont des obligations, notamment celle de vous questionner sur votre situation, vos objectifs et votre profil d’épargnant de façon à vous délivrer un conseil adapté.

Démarchage financier : que faut-il savoir ?

Epargner, c’est mettre de l’argent de côté pour financer des projets à court, moyen ou long terme. C’est surtout faire le point sur ses objectifs et organiser son épargne en conséquence.

Identifier les motifs de son épargne

Une épargne de précaution, destinée à faire face à des dépenses imprévues, peut raisonnablement représenter 3 à 6 mois de revenus. Ne vous lancez pas dans un investissement à moyen ou long terme sans avoir constitué cette épargne à court terme.

Comment organiser mon épargne ?

Historiquement, le rendement des placements en actions (avant frais et fiscalité), mesuré sur 20 ans, a été compris entre 5 et 7 % par an. Mais attention, sur des durées plus courtes, vous risquez de subir une perte en capital. D’où la nécessité de pouvoir rester investi longtemps.

Rendement et risque des placements en actions

Un conseiller sérieux pose beaucoup de questions pour bien vous connaître ainsi que votre situation financière. Il pourra ainsi vous donner un conseil adapté. Mais attention, les escrocs aussi posent des questions ! Pour distinguer le conseiller de l'escroc, sachez que le conseiller ne vous demandera aucun identifiant de connexion ou code secret. 

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